Pérdidas por fraudes externos en la banca suben más de 300% y llegan a US$ 30 millones en enero

Los fraudes externos se están convirtiendo en un problema para la banca y así lo reflejan las pérdidas de la industria por esta situación a inicios de 2024.

De acuerdo a los últimos datos publicados por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), las pérdidas brutas asociadas a fraudes externos alcanzaron los $ 33.677 millones en enero, equivalentes a US$ 36,1 millones. La cifra del primer mes del año fue un 253% más alta que lo reportado en 2023.

De los fraudes reportados, la banca pudo recuperar $ 5.671 millones mediante procesos judiciales y seguros.

Así, las pérdidas netas terminaron en cerca de US$ 30 millones, anotando un incremento de 342% respecto al año pasado.

Las cifras reportadas en enero son las más altas para un arranque de año desde que existen registros.

Asimismo, los fraudes externos son la principal fuente de pérdidas netas de la banca por eventos de riesgos operacionales, llegando a representar el 88,3% de las mermas informadas por el sistema.

BancoEstado

A nivel de entidades financieras, BancoEstado -dada su masividad- presenta la mayor cantidad de montos comprometidos.

La pérdida bruta de la compañía llegó a $ 21.697 millones, saltando un 923% frente a enero de 2022.

En tanto, los procesos de recuperación de fraudes de BancoEstado alcanzaron los $ 222 millones, alcanzando a cubrir el 1%.

Así, las pérdidas netas fueron de $ 21.475 millones, un 1.874% superior frente al mismo período de 2023. Esta diferencia se vio influida porque el año pasado la firma obtuvo una cobertura de las pérdidas de 48,7%.

La segunda firma más afectada por los fraudes externos fue Banco de Chile, con pérdidas brutas de $ 3.077 millones, anotando un alza interanual de 49,1%. La entidad pudo recuperar el 35,4%, por lo que la pérdida neta fue de $ 1.988 millones, un 38,8% más que el año anterior.

Santander tuvo pérdidas brutas de $ 2.376 millones, un 610% superior a enero de 2023. Las recuperaciones del banco lograron cubrir el 89,8% de las pérdidas, terminando una merma neta de $ 242 millones.

Preocupación en la industria

En la banca existe preocupación sobre cómo ha ido escalando el problema de los fraudes como un riesgo operacional cada vez más frecuente.

La Asociación de Bancos ha planteado al Congreso que se modifique el estándar probatorio para combatir los fraudes restituyendo la regla de culpa leve, similar al canon que opera para otros medios de pago como por ejemplo, el cheque.